Когда возникает необходимость в получении заемных средств, требуемых для приобретения жилья, часто единственное решение, которое приходит на ум – это ипотека. Для покупки квартиры или дома можно использовать и другие кредитные продукты, например, потребительский заем наличными. Какие преимущества и недостатки у ипотеки перед потребительским кредитом?

Плюсы и минусы ипотечных ссуд на покупку жилья

Как любой кредит, ипотека дает возможность приобрести имущество (отдельную квартиру или собственный дом), не пытаясь перегнать в темпах прироста сбережений, рост цен на недвижимость и уровень инфляции. Отбросив характеристики, которые присущи всем типам займов, оценим специфические условия предоставления ипотечных кредитов.

Начнем с лучших сторон ипотеки

1. Одни из самых низких процентных ставок по розничным займам именно по ипотечным кредитам. Они могут составлять 10-16,25% годовых, ведь риски невозврата при залоге в банке недвижимости минимальны.
2. Возможность получения субсидий и компенсаций от государства, снижающих ставку до уровня 7-8% годовых.
3. Размер ипотеки зависит от платежеспособности и надежности заемщика.
4. Длительный срок заимствования – до 30 лет, что в сочетании с низкой ставкой, дает небольшие ежемесячные платежи в погашение займа.

Отрицательные черты жилищного кредитования по ипотечным программам:

1. Огромная переплата за использование заемных средств и обслуживание кредита несколько десятилетий – она может в несколько раз превысить стоимость приобретенной квартиры.
2. Необходимость внесения первоначального взноса из личных средств в размере 10-30% от стоимости жилья – эту сумму придется накопить.
3. Большие дополнительные расходы на оформление ипотеки, в частности: оплата услуг сторонних организаций, которые помогут подготовить документы, подобрать подходящий вариант квартиры, провести оценку закладываемой недвижимости, застраховать риски утраты или повреждения и произвести иные сопутствующие действия.
4. Невозможность взять небольшую сумму по ипотечной программе. Меньше полумиллиона получить по ипотеке затруднительно, поскольку слишком велики накладные расходы банка по ее выдаче, и экономически нерентабельно предоставлять столь малые объемы заемных средств. Если покупаете недорогую квартиру в маленьком городе или дешевый домик в деревне, либо на покупку желанного жилья не хватает совсем немного, банк может отказать в выдаче ипотечного кредита.
5. Ограничение использования недвижимости до полного погашения займа. Жить в квартире можно, но сдавать ее в аренду, устраивать перепланировку, затевать реконструкцию, дарить или передавать по наследству, регистрировать в ней других членов семьи, возможно лишь с разрешения банка-кредитора.

Не стоит упускать из виду и психологические особенности, которые могут стать причиной дискомфорта и повышенной эмоциональной возбудимости заемщика, оказавшегося в кабале на долгие годы. Усугублять стрессовое состояние может факт, что банк не принимает средства в досрочное погашение займа и без значительных штрафных санкций и ускорить процесс возврата долга нельзя. Такая зависимость от кредитора особенно ярко проявляется при одностороннем изменении условий договора займа и увеличении процентной ставки.

Достоинства и недостатки потребительского кредита на жилье

Можно рассчитать потребительский кредит наличными на покупку квартиры. Некоторые банки предлагают получить на любые цели до нескольких миллионов рублей без оформления в залог приобретаемой недвижимости.

Расскажем о выгодных сторонах покупки жилья за счет средств потребительских займов

1. Высокая скорость рассмотрения заявки и предоставления средств.
2. Доступность и не такие жесткие требования к потенциальным заемщикам.
3. Минимальный пакет документов.
4. Обеспечением может выступать поручительство.
5. Получить можно любую сумму.
6. Отсутствие необходимости в собственных накоплениях.
7. При грамотно выбранном кредитном продукте – минимальная переплата за использование кредитных средств.

Недостатки потребкредитов

1. Сравнительно высокая процентная ставка при оформлении нецелевых кредитов наличными – порядка 17-30% годовых.
2. Трудности при подтверждении платежеспособности – зачастую банки не предусматривают привлечение созаемщиков для увеличения совокупного дохода, который учитывается при расчете предельной суммы заимствования.

Выгода использования средств нецелевого потребительского кредита для покупки жилья очевидна – лучше поднапрячься и быстро выплатить задолженность, чем много лет жить в страхе о возможной потере заложенной по ипотеке квартиры, ежемесячно платя банку за собственность.

Источник: 4damki.ru

[ShortCodeBankServiceForPost01]